Assicurazione............

Ciao a tutti!!! .potreste spiegarmi cosa signigika ke l'assicurazione si basa sulla mutualità e cioè sulla decisione di più persone di mettere in comune i riski (risk pooling) dei quali temono le conseguenze e di contribuire al risarcimento dei danni ke colpiranno solo alcune di queste. ciò ke si verifica kn il pooling dei riski è ke la perdita attesa dal singolo nn si modifica ma il riskio sopportato da ciascun partecipante all'accordo si riducevi ringrazio in anticipo. Ciao!!
il principio dell'assicurazione è quella della mutualità, cioè la comune (gli assicurati) pagano un premio per risarcire i danneggiati (è la più antica forma di assicurazione). Con i secoli la tecnica assicurativa si è evoluta, quindi un assicuratore oggi deve assumere rischi di categoria omogenea (nel caso dell'auto x fare un esempio, abitanti residenti tutti nello stesso CAP suddivisi per fascie di età) calcola la probabilità che questo gruppo omogeneo di rischi abbia un sinistro (tramite tabelle attuariali di proprietà della compagnia o compilate ad esempio dall'ISTAT) e formula una tariffa.Quindi quando tu hai un incidente con la tua macchina, non è che lo paghi solo tu con il prezzo della tua polizza, ma tutti gli assicurati della tua compagnia in proporzione a vari valori.
Ciao,la frantumazione del rischio che si attua attraverso la mutualità, nasce da un principio di solidarietà sociale.L'idea dell'associazione tra più soggetti che mettono in comune parte della propria ricchezza per affrontare i disagi conseguenti eventi futuri ed incerti, nasce in epoche molto remote, tuttavia le prime forme organizzate di associazioni mutualistiche sorgono nell'antica Roma per svilupparsi nel corso dei secoli e divenire prima corporazioni, nel corso del medio evo, successivamente società di mutuo soccorso, leghe ed infine sindacati dopo la rivoluzione industriale.Il moderno concetto di assicurazione privata contro i danni si fonda, invece, non solo su questo aspetto, ma anche sull'idea del trasferimento del rischio in capo ad un altro soggetto.Torniamo comunque al concetto di messa in comune del rischio(altrimenti "rischio" di divagare troppo):E' ovvio che in una comunità che decide di istituire un fondo comune per la tutela contro eventi incerti, la propensione al rischio del singolo individuo non verrà modificata, essendo questa indipendente dalla scelta del singolo di aderire o meno al fondo.Tanto per capirci, se il fondo è istituito per far fronte alle spese sanitarie, il singolo individuo avrà determinate caratteristiche fisiche, per cui potrà essere più soggetto o meno soggetto ad ammalarsi; questa sua propensione non verrà modificata dal fatto che egli versi o decida di non versare una quota per il fondo che la comunità ha istituito per pagare le spese sanitarie in caso di malattia dei partecipanti.(anche se un mio caro amico una volta mi ha detto che ogni volta che paga la sua polizza sanitaria gli prende un malore..eheh!!)Tuttavia se il singolo decide di non aderire al fondo, nel caso dovesse subire un sinistro dovrà sopportare con le proprie risorse l'intera spesa per far fronte alle conseguenze dell'evento dannoso subito, se invece ha aderito al fondo avrà una disponibilità economica consistente nelle risorse del fondo costituito dalla comunità ed in questo senso la sua esposizione economica sarà minorePer questo la messa in comune del rischio non riduce la perdita attesa del singolo, ma riduce il rischio sopportato da ogni singolo partecipante.Per fare una analogia fisica, si potrebbe pensare ad esempio alla distribuzione di massa su di una superficie di appoggio e all'incidenza puntuale di carico, aumentando la superficie di appoggio le caratteristiche fisiche dei singoli punti non variano, ma la distribuzione della massa su più superficie riduce la pressione che ogni singolo punto dovrà sopportare.La mutualità non fa altro che distribuire il rischio su più soggetti in modo che ogni singolo individuo ne sopporti meno il peso.
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